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信用卡待償金額 列入舉債限額

最近幾年,銀行大力拓展信用卡與現金卡業務,衍生許多雙卡問題,金管會去年4月修改相關法令,明訂金融機構對於債務人在全體金融機構的無擔保債務,包括信用卡、現金卡及信用貸款等,歸戶後的總餘額,除以平均月收入,不宜超過22倍。 銀行業者表示,無擔保債務的類別相當多,這項規定實施近一年來,在實務上也發現銀行間有部分不同作法,以信用卡分期付款為例,持卡人的信用卡分期未償金額,究竟要不要算入持卡人債務餘額中,每家銀行作法就不一。 不少大賣場、百貨公司會提供信用卡持卡消費,享「分期付款」等優惠,如消費者刷卡10萬元購買音響,分兩年付期,如第一個月付了8,000元,剩下未到期的待償金額9.2萬元,有些銀行會計入持卡人的無擔保債務中,有些銀行則不會。 採取不計入無擔保債務的作法,對持卡人來說,可以舉債的債務相對多,根據銀行公會初步了解,有些銀行未計入,有可能是內部電腦系統未修正原因,也有可能是為了多衝刺一些業務。 金管會官員表示,銀行公會在發現這個問題後,認為不宜放任由銀行自行決定,因此,公會在作出一致性規定的建議後,函報主管機關,主管機關上周發函也做出明確規範。 根據這項函令,即日起,所有銀行對持卡人信用卡「未到期分期償還待付金額」,一律要計入計算22倍的無擔保債務項目中。 銀行業者表示,如此一來,對有無擔保債務的消費者來說,也將排擠到其他的無擔保債務空間,可舉債的無擔保債務額度相對縮小。
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