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中小企業主 可參加債務協商

信保基金原先以為個人債務與中小企業無關,不過,因為中小企業主與中小企業的資金一向是「同一個口袋」,而且銀行在放款給中小企業時,通常都會要求中小企業主自己出面信用貸款,還需要提供保人,因此,一旦中小企業公司倒閉,中小企業主以及相關保人,也可以個人的名義,聲請適用消債條例。 過去,跟信保基金相關的貸款,要進入協商之前,銀行得先取得保證人也就是信保基金的同意,主要債權人才能與債務人協商,若信保基金不同意,中小企業主與銀行就不得協商。 由於信保基金保證的件數高達23.8萬件,以戶數來說,14至15萬戶,累計保證戶為26萬戶,預料在債清條例上路上,也會發生申請潮,這些債務人能否協商就卡在信保基金。 銀行公會最近向信保基金爭取,信保基金能將事前同意改成事後核備,加速前置協商的流程,免得案子塞車,或是債務人就直接跳過協商進入更生與清算。 信保基金研議後已同意可以事後核備,將在近日收到銀行公會公文後回覆。債清上路後,最大債權銀行可直接與債務人協商,若可以協商成功,信保基金也可以「少賠一點」。信保基金目前淨值為194億元,提存準備266億元,但保證金額卻高達3,384億元,一旦協商人潮湧現,信保基金也得提高保證金的提存。 而且,信保基金已經賠付給銀行的金額,若該債務人跑去申請協商信保基金作保的債務,銀行公會認為,由於信保基金非金融機構,信保基金已賠付的金額,不納進協商範圍,而是要算成民間債務,由信保基金逕行與債務人催討。信保基金正在爭取銀行應納入協商金額,將信保基金的相關保證款項也算入金融機構,而非民間債權。 國內有約125家中小企業,早年向銀行申貸不易,因此政府設立中小企業信用保證基金,現在由經濟部中小事業處管轄,只要中小企業想要貸款,就由信保基金擔任保證人,保證的成數目前多在五成到七成之間。 換句話說,如果中小企業違約還不出款,銀行就可以直接跟信保基金索賠五成到七成的資金。 由於債務清理條例即將在一個月後實施,個人債務若無力清償就可先申請前置協商,若協商不成,才能向法院聲請更生與清算。
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